在纯个人借款中，评估借款人的还款能力是确保贷款安全的重要环节。以下是一些常用的还款能力评估方法：

收入稳定性评估：

通过查看借款人的工资流水、银行流水、纳税记录等，了解其收入的稳定性和金额。

考虑借款人的职业性质，如是否拥有稳定的工作或收入来源。

信用记录审查：

查询借款人的信用报告，了解其过去的信用行为和还款记录。

评估借款人的信用分数和信用评级，以确定其还款意愿和还款能力。

负债情况分析：

了解借款人的现有负债情况，包括其他贷款、信用卡欠款等。

计算借款人的债务负担比率（如债务收入比），以确定其还款压力是否过大。

资产状况评估：

考虑借款人名下的资产，如房产、车辆、存款、投资等。

这些资产可以作为还款能力的保障，尤其在借款人出现还款困难时。

年龄和工作经验评估：

一般来说，年龄较大、工作经验丰富的借款人具有更稳定的还款能力。

但也需要注意，年龄过大可能导致收入下降或健康问题，从而影响还款能力。

还款能力系数计算：

还款能力系数是借款人月还款额与月收入之间的比率。

通过计算还款能力系数，金融机构可以直观地了解借款人的还款压力。通常，还款能力系数越低，说明借款人的还款能力越强。

其他因素考虑：

借款人的婚姻状况、家庭责任、教育程度等因素也可能影响其还款能力。

例如，已婚且有子女的借款人可能需要承担更多的家庭责任，从而影响其还款能力。

在评估还款能力时，金融机构通常会综合考虑以上因素，并根据具体情况制定贷款政策和审批标准。同时，借款人也可以通过优化自己的财务状况、提高收入水平、减少负债等方式来提高自己的还款能力，从而获得更多的贷款机会和更低的贷款利率。